Skandia + Aegon
Oto często spotykany tandem. Jesteśmy zasypywani ofertami reklamowymi gwarantującymi wspaniałe zyski . Kiedy jednak zasięgamy bliższej informacji okazuje się, że zostanie zaoferowany nam udział w programie systematycznego oszczędzania połączonym z polisą ubezpieczeniową jednego z dwóch potentatów na rynku czyli Skandii lub Aegona.
W kwietniowym Forbes ukazał się niezbyt pochlebny artykuł na temat tych instytucji. Podkreślający głównie prowizje (zdanie autora artykułu zbyt wysokie) jakie przyjdzie nam zapłacić za udział ich programach inwestycyjnych. Wydaje się, że Aegon posiada lepszą ofertę dla osób zamierzających zainwestować posiadane oszczędnośći a z kolei Skandia dla tych zamierzających takowe dopiero zgromadzić.
Jest faktem, że sami agenci niechętnie rozmawiają o prowizjach a część z nich nie potrafi dobrze wytłumaczyć jak, za co i ile jest ich pobierane. W okresie hossy kiedy zysk rzędu 20% w skali roku nie jest niczym szczególnym te kilka procent można przeboleć (nie z punktu widzenia dobrego inwestora), ale co będzie kiedy hossa się skończy a zyski z jednostek udziału w funduszach obligacji (jeżeli na takowe przekonwertujemy) wystarczą tylko na pokrycie kosztów.
Komentarze(6)
WITAM
Widzę, że nie bardzo zna Pan ofertę obu firm jak większość pseudo krytyków widzących jedynie koszty, które de fakto są niższe w porównaniu z inwestycją poprzez bank lub biuro maklerskie!
Nie wspomina Pan o potężnych korzyściach prawno-podatkowych, które stawiają te firmy na czele, jeśli chodzi o inwestycje długoterminowe! Jeśli będzie gorszy okres na giełdzie to w ofercie np. Skandii mamy do wyboru oprócz 24 wyselekcjonowanych funduszy Polskich, 15 fun. Zagranicznych, jeśli u nas będzie słabiej to zawsze będą na świecie kraje i dziedziny gospodarki, które będą przynosiły ponad przeciętny zysk, dodatkowo w tym przypadku zarabiamy na walucie! A na samych korektach w przypadku systematycznego oszczędzania można zarabiać bardzo korzystnie! Dodatkowo mamy dostęp do portweli modelowych oraz do specjalistycznych programów umożliwiając nam spokojną inwestycję bez nawet minimalnego zaangażowania w śledzenie aktualnych trendów rynkowych!
Głównym minusem zdawać by się mogło jest opłata likwidacyjna pobierana w momencie zerwania umowy przed deklarowanym okresem lub wypłaty częściowej z części bazowej czyli z tej kwoty którą deklarujemy się wpłacać regularnie przez pierwsze 5 lat. Wszystko, co wpłacamy Reg. Po 5latach i to co wpłacaliśmy sobie od początku dodatkowo do programu możemy wypłacać bez potrącenia jakichkolwiek opłat czy podatków! Podatki i opłaty nie obowiązują też przy zmianie funduszy!
Opłata likwidacyjnie powiedzmy, że pobrana w momencie zerwania umowy w 12roku, a umowę mamy na 20lat będzie wynosiła ok. 25% części bazowej rachunku (wpłaty regularne prze 5lat).
W razie pytań odnośnie danych produktów służę pomocą ( arkadius113@o2.pl ).
Witam !
Zapewniam, że widzę zarówno plusy jak i minusy inwestowania za pomocą Skandii Lub Aegona. Wydaje się, że plusów jest zdecydowanie więcej. Forma jaką proponują te firmy (polisa) jest zdecydowanie “na plus”, o czym Pan zresztą wspomina. Interesuje mnie jak w praktyce wygląda współpraca (pomoc) z agentem. Czy kiedy już wykupimy polisę (zainwestujemy) możemy liczyć na podpowiedzi co do sposobu inwestowania (konwesrsja w odpowiednim momencie) czy raczej pozostajemi sami sobie (prowizja skasowana). Pozdrawiam !
Podstawowym obowiązkiem agenta nie jest sprzedaż produktu, ale przedstawienie jego specyfiki oraz wyedukowanie klienta o sposobie zarządzania kontem. Jak powyżej wspomnieliście, konwersja portfela jest jednym z tych elementów, o których klient powinien być w pełni świadomy. Po zapoznaniu się z produktem oferowanym przez Skandię i prostej analizie porównawczej z innymi funduszami parasolowymi, może zauważyć ogromne zalety oferowanego rozwiązania, czego prawdopodobnym skutkiem będzie założenie polisy. Po sprzedaży polisy agent może udzielić klientowi pomocy, gdy ten o nią poprosi – tak jest w przypadku agentów providy.
Podpowiedzi co do sposobu inwestowania…tak…jak ma licencję doradcy inwestycyjnego (niecałe 300 osób w Polsce), bo wtedy ma prawo zarządzać kapitałem klientów… Nie mylmy pojęcia doradcy inwestycyjnego i finansowego.
A jaka konkretnie jest ta różnica ?
A ja chciałbym wprowadzić pewną wątpliwość. Jestem ciekaw czy ktoś z Was zastanawiał się jaką wartość będzie miało odłżone powiedzmy 1mln za 30 lat? Być może znowu będzie hiperinflacja i 1mln zł to będzie średnie roczne wynagrodzenie?